CBO 1227-50 - Diretor de recuperação de créditos em operações de intermediação financeira

O Que Faz um Diretor de recuperação de créditos em operações de intermediação financeira

Dirige atividades de cobrança e recuperação de créditos em operações de intermediação financeira. Atua considerando diretrizes determinadas pelo diretor geral – e, em corporações, pelo conselho de administração – da instituição e operacionalizando estratégias, metas e ações estabelecidas no planejamento estratégico. Define processo de cobrança junto a clientes, estabelecendo condução do relacionamento, enquadramento pela probabilidade de regularizar créditos, e oferta de condições para viabilizar pagamento. Pode disponibilizar tecnologias e ferramentas digitais como canais complementares para solucionar dívidas. Define condições para recuperação por processo judicial. Acompanha operacionalização e resultados de atividades. Cumpre legislação, normas do Sistema Financeiro Nacional (SFN), normas técnicas e normas regulamentadoras de saúde e segurança no trabalho e de preservação ambiental.

Funções Detalhadas

Prepara-se para análise do planejamento estratégico da instituição, acompanhando conjuntura econômica, estudando os mercados financeiros nacional e internacional, e avaliando a caracterização socioeconômica da população da região onde atua a instituição.

Participa de reuniões com a direção geral da empresa, para discussão das metas e do conjunto integrado de ações que constam no planejamento estratégico, contribuindo para assegurar as condições necessárias à cobrança e à recuperação de créditos nas atividades de intermediação financeira.

Presta as informações sobre o planejamento estratégico para gerentes e supervisores, estabelecendo, juntos, as estratégias de atuação.

Define o processo de operacionalização a ser adotado para cobrança e recuperação de créditos.

Estabelece a forma de condução do relacionamento com o cliente que está em processo inicial de inadimplência. Indica o momento para iniciar a cobrança ativa. Recomenda a atuação em articulação com a equipe responsável pela concessão de crédito em agência ou ponto de atendimento, para analisar o perfil de cliente, a classificação de risco do crédito concedido, as garantias dadas, e os dados que possam indicar os melhores canais de contato - correspondência física ou eletrônica, contato telefônico ou outros – para iniciar a cobrança.

Define processo de cobrança junto a cliente, a partir do seu enquadramento em alta probabilidade, probabilidade intermediária ou baixa probabilidade de regularizar sua situação de inadimplência. Estabelece as condições – como aumento de prazo para pagamento, redução de juros, parcelamento da dívida, entre outras - que podem ser oferecidas para viabilizar o pagamento.

Pode coordenar a disponibilização, para cliente inadimplente, de tecnologias e ferramentas digitais - para consulta de saldo das dívidas atualizado em tempo real, para comunicação de aceitação de parcelamento de dívidas, entre outras finalidades –, como canais complementares do processo de solução de dívidas.

Define a realização de recuperação por meio de processo judicial quando a dívida atinge nível elevado ou no caso de perdurar há muito tempo sem ter ocorrido uma resolução amigável, apesar de tentativas comprovadas de contato com cliente. Estabelece o fluxo para o processo judicial, que inclui etapa de preparação da documentação relacionada à inadimplência, etapa de envio da documentação para o centro de serviços, que elabora extratos e faz a distribuição ao setor jurídico da empresa ou aos advogados que prestam serviços terceirizados, e etapas de cobrança pré-processual, de elaboração da petição inicial, e de ajuizamento.

Acompanha operacionalização e resultados das atividades de cobrança e recuperação de créditos. Monitora a eficiência na maximização do valor recuperado, na redução do tempo de recuperação, no aumento da taxa de recuperação, e na minimização dos custos com o processo.

Participa na estruturação e no dimensionamento de equipes responsáveis por atividades de cobrança e recuperação de créditos. Realiza avaliação de desempenho. Promove programas de treinamento.

Coordena ações de controle e de administração de recursos materiais e financeiros.

Incentiva o uso de sistemas informatizados, como os de relacionamento com clientes e de operacionalização das atividades de cobrança e recuperação de créditos.

Apresenta à direção da instituição, periodicamente, relatórios de acompanhamento das atividades. Pode interagir com o conselho de administração ou órgão superior e com os acionistas, para prestar esclarecimentos sobre as atividades executadas e os resultados alcançados.

Participa de comitês de decisão, manifestando-se sobre políticas de créditos e homologando novas rotinas operacionais.

Realiza ações de comunicação externa, representando a instituição em reuniões e eventos.

Supervisiona o cumprimento de normas de conformidade legal e jurídica.

Organiza corpo consultivo para estudar e implantar medidas visando prevenção de situações de risco no trabalho.