CBO 1417-35 - Gerente de recuperação de crédito

O Que Faz um Gerente de recuperação de crédito

Planeja, organiza, coordena, controla e avalia as operações de recuperação dos valores devidos por clientes, para diminuir perdas da instituição financeira. Analisa perfil do cliente inadimplente e informações do crédito a ele concedido. Orienta a equipe sobre condições que podem ser oferecidas durante negociação. Pode definir a realização de recuperação por meio de processo judicial, após insucesso da negociação. Analisa indicadores de desempenho, para avaliar resultados. Faz gestão de pessoal. Gerencia recursos materiais e financeiros. Adota novas tecnologias para otimizar operações e utiliza sistemas informatizados para gerenciamento de atividades. Elabora relatórios. Atua seguindo preceitos do sigilo de informações. Cumpre legislação, normas do Sistema Financeiro Nacional (SFN), normas técnicas e normas regulamentadoras de saúde e segurança no trabalho e de preservação ambiental.

Funções Detalhadas

Prepara-se para o planejamento de atividades de recuperação de crédito, acompanhando a conjuntura econômica, monitorando tendências dos mercados financeiros nacional e internacional, e avaliando a caracterização socioeconômica da população da região onde atua a instituição.

Contribui, com a diretoria, no estabelecimento de estratégias operacionais para recuperação de crédito. Participa na definição das formas de atuação para o recebimento de valores das dívidas que podem impactar nos resultados financeiros da instituição e na disponibilidade de ativos para concessão de novas linhas de crédito. Verifica as metas definidas no processo de planejamento da instituição financeira.

Traça plano diretor para a área de recuperação de crédito, detalhando prioridades, definindo estrutura organizacional, estabelecendo orçamento, selecionando indicadores de avaliação de desempenho, entre outros parâmetros e diretrizes. Submete o plano diretor à aprovação da diretoria.

Atua em articulação com a equipe responsável pela concessão de crédito, para analisar o perfil de cliente inadimplente, a classificação de risco do crédito concedido, as garantias dadas, os contatos realizados para cobranças de parcelas da dívida, e os dados que possam indicar os melhores canais de contato - correspondência física ou eletrônica, contato telefônico ou outros – para iniciar a recuperação do crédito.

Com base nos dados coletados, realiza o enquadramento do cliente em alta probabilidade, probabilidade intermediária ou baixa probabilidade de regularizar sua situação de inadimplência. Elabora estratégias para a recuperação dos valores devidos, observando os parâmetros estabelecidos pela legislação.

Orienta a equipe sobre as condições que podem ser oferecidas ao cliente inadimplente – como aumento de prazo para quitação, redução de juros, parcelamento da dívida, entre outras -, para viabilizar o pagamento. Presta informações à equipe sobre a possibilidade de oferta, ao cliente, de tecnologias e ferramentas digitais para consulta de saldo das dívidas atualizado em tempo real, para comunicação de aceitação de parcelamento de dívidas, entre outras finalidades.

Coordena o processo de negociação de pagamento de dívidas, acompanhando o desempenho da equipe e fornecendo suporte e orientação quando necessário. Orienta o registro, em sistema, dos motivos apresentados para não pagamento da dívida e as estratégias usadas para recuperar os créditos. Registra o pagamento da dívida no Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil (SCR).

Pode definir a realização de recuperação por meio de processo judicial quando a dívida atingir nível elevado ou no caso de perdurar há muito tempo sem ter ocorrido resolução amigável. Supervisiona o trabalho da equipe na preparação da documentação relacionada à inadimplência e na etapa de envio da documentação para o centro de serviços, que elabora extratos e faz a distribuição ao setor jurídico da empresa ou aos advogados que prestam serviços terceirizados.

Analisa indicadores de desempenho - como taxa de recuperação de créditos, tempo médio de recuperação, custo médio com o processo, entre outros -, para avaliar os resultados das operações e otimizar os processos adotados.

Faz gestão de pessoal, dimensionando equipe, realizando avaliação de desempenho e promovendo programas de desenvolvimento profissional.

Supervisiona ações de controle e de administração de recursos materiais e financeiros.

Promove o uso de novas tecnologias nas operações de recuperação de crédito. Utiliza sistemas informatizados no gerenciamento de atividades.

Elabora relatórios sobre as operações executadas.

Realiza ações de comunicação interna e externa, mantendo relacionamentos com outros setores da instituição financeira, participando em comitê de crédito, atendendo auditorias interna e externa, e prestando informações a órgãos reguladores.

Zela pela segurança no trabalho, prevenindo acidentes e atuando para eliminar possíveis situações de risco.