CBO 1227-30 - Diretor de crédito (exceto crédito imobiliário)

O Que Faz um Diretor de crédito (exceto crédito imobiliário)

O Diretor de Credito (Exceto Credito Imobiliário) dirige operações de crédito – para aquisição de viagens, automóveis ou outros serviços e bens (exceto imóveis) - em empresa do setor de intermediação financeira. Atua considerando diretrizes determinadas pelo diretor geral – e, em corporações, pelo conselho de administração – e operacionaliza estratégias, metas e ações estabelecidas no planejamento estratégico. Define o processo de análise de solicitações, de avaliação de riscos e de concessão de crédito. Controla operacionalização e monitora desempenho das linhas de crédito. Analisa resultados das operações de crédito, examinando inadimplência e verificando evolução da rentabilidade. Atua seguindo preceitos do sigilo de informações. Cumpre legislação relacionada ao crédito, normas do Sistema Financeiro Nacional (SFN), normas técnicas e normas regulamentadoras de saúde e segurança no trabalho e de preservação ambiental.

Funções Detalhadas do Cargo CBO 1227-30

Prepara-se para análise do planejamento estratégico da empresa, acompanhando conjuntura econômica, estudando situação política interna e externa, avaliando tendências do mercado financeiro nacional e internacional, e analisando as necessidades dos clientes.

Participa de reuniões com a direção geral da empresa, para discussão das metas e do conjunto integrado de ações que constam no planejamento estratégico, contribuindo para assegurar as condições necessárias à realização de operações de crédito.

Presta informações sobre o planejamento estratégico para gerentes e supervisores, estabelecendo, juntos, as estratégias de atuação relacionadas ao crédito para clientes.

Participa na definição de políticas de captação de recursos financeiros e de prospecção de novos clientes.

Define o processo de análise de solicitações e concessão de crédito. Estabelece a forma de recepção de solicitações, com orientações sobre como apresentar ao cliente as opções disponíveis de crédito, para escolha da mais adequada à sua capacidade de pagamento e à sua necessidade de recursos financeiros. Elabora modelo de análise de requisitos para concessão de crédito, com avaliação de informações do cliente - tais como situação financeira, fonte confiável de renda e dívidas pendentes – para classificação do risco de crédito. Decide sobre diretrizes de controle de riscos, estabelecendo características de garantias contratuais. Estipula taxa de juros. Define regras para formalização e documentação das operações, garantindo a conformidade com leis e normas vigentes.

Monitora a operacionalização e o desempenho dos processos de crédito. Verifica o prazo de resposta aos pedidos de crédito. Confere o registro das operações de crédito no sistema informatizado apropriado. Gerencia créditos concedidos e cobranças de pagamento. Verifica a quantidade de clientes com atraso de parcelas de pagamento. Pode enviar casos de inadimplência a advogados ou agências externas para cobrança.

Analisa carteira de créditos e monitora o seu desempenho, incluindo identificação e mitigação de riscos. Avalia a consistência das notas de classificação, comparando percentuais de inadimplência de clientes considerados de baixo e de alto risco. Elabora relatório de tendências, analisando a evolução da rentabilidade das operações de crédito. Identifica e implementa aperfeiçoamento de processos e de práticas, apontando deficiências e corrigindo desvios, para melhoria contínua dos procedimentos de administração de crédito. Realiza adaptações dos procedimentos de crédito, para adequá-los às mudanças da legislação.

Participa na estruturação e no dimensionamento de equipes. Acompanha o estabelecimento de indicadores de desempenho e de critérios para realização de programas de desenvolvimento de pessoal.

Coordena ações de controle de recursos materiais e financeiros, orientando a administração dos ativos e recursos recebidos.

Promove o uso de tecnologias bancárias e de sistemas informatizados. Solicita desenvolvimento de sistemas para operacionalização das ações relacionadas a crédito.

Apresenta à direção da empresa, periodicamente, relatórios de acompanhamento das atividades. Pode interagir com o conselho de administração ou órgão superior e com os acionistas, para prestar esclarecimentos sobre as atividades e os resultados alcançados.

Participa de comitês de decisão, opinando em deliberações macroeconômicas, posicionando-se sobre políticas de créditos e investimentos, manifestando-se sobre providências a serem tomadas quando surgem informações de movimentações suspeitas, e homologando novos produtos e rotinas operacionais.

Realiza ações de comunicação externa, mantendo relacionamento com outras instituições financeiras e com prestadores de serviços. Representa a empresa em eventos e participa de seminários.

Supervisiona o cumprimento de normas de conformidade legal e jurídica.

Organiza corpo consultivo para estudar e implantar medidas visando prevenção de situações de risco no trabalho.