Está precisando de um dinheiro extra para colocar a vida financeira em dia, tirar um projeto do papel ou até mesmo realizar um sonho de consumo? Pois saiba que agora existe o crédito consignado FGTS.
Essa nova modalidade visa atender os contribuintes do INSS, servidores públicos e militares das forças armadas. Com ela, é possível usar 10% do seu Fundo como garantia, até 100% da multa rescisória.
Confira abaixo tudo o que você precisa saber sobre essa nova linha de crédito.
Como solicitar o crédito consignado FGTS?
Para solicitar o crédito consignado do FGTS, você precisa ir até uma agência da Caixa Econômica Federal. Outras instituições financeiras podem oferecer essa alternativa, contudo, para isso ela precisam firmar convênio com as empresas privadas interessadas.
Você deve levar sua Carteira de Trabalho (CTPS), CPF, documento de identificação com foto (RG ou CNH). O restante do processo acontece como qualquer outro empréstimo.
Será feita uma análise do seu perfil e solicitação. Em caso de aprovação, o dinheiro será disponibilizado na sua conta.
As parcelas serão descontadas automaticamente do seu salário. A grande diferença do empréstimo com garantia do FGTS é caso o contribuinte venha a perder o emprego.
Nesse caso, como garantia o Banco poderá usar 100% da multa rescisória e 10% do Fundo.
Quais são os pré-requisitos para solicitar o crédito consignado FGTS?
Assim como em outros empréstimos, se você quiser solicitar o crédito consignado FGTS é necessário atender alguns pré-requisitos. São eles:
- Ter um convênio ativo com o Banco onde fará a solicitação (você pode fazer uma portabilidade de salário para atender essa exigência);
- O empregador precisa ter uma margem consignável disponível para o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento;
- É necessário ter ao menos 12 meses de registro em carteira na empresa conveniada;
- No caso de quem vai solicitar na Caixa, é necessário ter receber o salário através de uma conta desse Banco;
- As parcelas não poderão ultrapassar até 30% do salário;
- O FGTS precisa ter um saldo compatível com o valor solicitado no empréstimo.
- A garantia usando o FGTS é de até 10% do saldo disponível, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa.
Todos esses pré-requisitos são uma forma de garantir a segurança não apenas do banco, mas do próprio contribuinte.
Até qual valor posso pegar de empréstimo?
O trabalhador só poderá tomar emprestado o equivalente à 10% do saldo de seu FGTS mais o valor integral da rescisão prevista em seu contrato de trabalho em caso de demissão.
Por exemplo se o trabalhador tem R$ 10 mil depositados em seu fundo de garantia, por exemplo, e sua multa rescisória é de R$ 20 mil, poderá consignar até R$ 21 mil pela Caixa.
Para fazer a comparação, veja que em caso de um crédito pessoal normal, com taxas de 4,6% ao mês, conforme o Banco Central, o pagamento total seria de R$ 8.369,57, ou quitado em 24 meses com parcelas de R$ 348,73. Já no consignado com o FGTS, o valor final da dívida seria de R$ 6.806,28, ou 24 vezes de R$ 283,60.
Vale à pena pedir um crédito consignado FGTS?
Muitas pessoas se perguntam se vale à pena pedir esse tipo de empréstimo. Bom, isso irá depender das suas necessidades e condições para pagamento.
É preciso ter em mente que um empréstimo com garantia do FGTS tem suas vantagens e desvantagens. E você precisa avaliar todas elas antes de decidir solicitar ou não esse tipo de crédito financeiro.
Uma das vantagens é que esse tipo de empréstimo tem juros bem mais baixos do que outras modalidades. Como, por exemplo, o pessoal.
Em contrapartida, se você vir a perder o emprego, a sua multa rescisória e o FGTS poderão ser comprometidos para quitar a sua dívida. Ou seja, corre o risco de você comprometer ainda mais a sua vida financeira.
Outra vantagem do crédito consignado FGTS é o fato dele poder ser solicitado por pessoas que estão negativadas no SPC e SERASA. E isso pode ser realmente um diferencial para a sua decisão.
Se você deseja fazer um empréstimo para regularizar as suas dívidas, essa alternativa pode ser uma boa opção. Isso porque os juros serão bem menores, principalmente em relação a renegociações e cartões de crédito.
Mas, para que isso não vire uma verdadeira bola de neve, é necessário se planejar. Apenas com planejamento você não irá acumular valores e complicar novamente sua vida financeira.
Por isso, antes de solicitar o crédito consignado FGTS, sente e avalie as suas condições. Se bem planejada, essa decisão pode te ajudar a colocar finalmente a sua vida financeira em dia, ou, a dar o pontapé inicial naquele projeto que você tanto deseja.
